Como se organizar financeiramente e evitar dívidas no segundo semestre

O segundo semestre de 2025 começou e, com o fim das férias escolares, muitas famílias em Belém voltam a enfrentar a realidade das contas acumuladas. Viagens parceladas, mensalidades escolares, transporte, cursos e até os primeiros preparativos para o Natal pesam no orçamento doméstico. Para evitar o endividamento, economistas recomendam que o planejamento financeiro comece já em agosto.

“O erro mais comum é não fazer um orçamento detalhado, ignorar despesas sazonais e usar o crédito como se fosse renda”, alerta o economista Nélio Bordalo Filho, conselheiro do CORECON PA/AP (Conselho Regional de Economia do Pará e Amapá).

Quais os erros mais comuns no planejamento financeiro?

De acordo com o especialista, muitos consumidores deixam de considerar gastos previsíveis, como matrícula escolar, fardamento, confraternizações e compras de fim de ano. Além disso, é comum o uso do cartão de crédito e cheque especial como complemento de renda, o que acaba gerando juros altos e descontrole financeiro.

Outro erro frequente é o consumo por impulso, motivado por promoções ou momentos de lazer. “É necessário ter disciplina e planejar cada gasto, mesmo os que parecem pequenos”, reforça Nélio.

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O que fazer para sair do endividamento?

Se você já começou o semestre no vermelho, a recomendação é agir imediatamente. Confira os passos indicados pelo economista:

• Levante o total das dívidas, com valor, juros e prazos

• Priorize a renegociação de dívidas com juros altos, como cartão e empréstimo pessoal

• Negocie parcelas que caibam no seu orçamento

• Corte gastos supérfluos e envolva toda a família no controle financeiro

• Evite fazer novas dívidas

“O diálogo em casa é essencial. Toda a família precisa entender a importância de rever hábitos de consumo e fazer escolhas mais conscientes”, afirma Nélio Bordalo.

Aplicativos que ajudam a controlar os gastos

Controlar o orçamento ficou mais fácil com a ajuda de apps gratuitos que organizam despesas, geram relatórios e ajudam a definir metas financeiras. Veja algumas opções indicadas pelo especialista:

• Mobills – organiza por categorias e gera relatórios visuais

• Minhas Economias – permite criar metas e acompanhar resultados

• Guiabolso – conecta com contas bancárias e classifica os gastos automaticamente

• Orçamento Fácil (Google Planilhas) – ideal para quem prefere usar o computador

Como se preparar para os gastos do fim de ano

As despesas com o Natal e o material escolar de 2026 já podem (e devem) ser planejadas agora. A recomendação é reservar um valor mensal fixo para essas finalidades.

“Comprar com antecedência e aproveitar promoções como a Black Friday é uma forma de economizar. O importante é evitar compras de última hora, que costumam sair mais caras”, diz Nélio.

Como criar uma reserva de emergência?

Ter uma reserva financeira é essencial para lidar com imprevistos, como desemprego, doenças ou problemas domésticos. O ideal, segundo o economista, é guardar de 3 a 6 meses do valor das despesas mensais da família.

“Você pode começar com valores pequenos, como R$ 50 ou R$ 100 por mês. O importante é manter esse dinheiro separado, em uma conta com liquidez, como a poupança ou um CDB”, orienta.

Vale a pena começar a investir no segundo semestre?

Sim. Para quem deseja começar a investir em 2025, o segundo semestre é um bom momento para organizar as finanças e criar o hábito de poupar. As sugestões de Nélio para iniciantes são:

• Tesouro Selic

• CDB de liquidez diária

• Fundos de renda fixa conservadores

Também é possível usar aplicativos de bancos digitais como Nubank, Inter e PicPay, que oferecem rendimento superior ao da poupança e sem taxas.

“Estabeleça uma meta, como guardar 10% da sua renda mensal. Se não for possível, comece com menos. O importante é incluir esse valor no seu orçamento como uma conta fixa”, aconselha.

Dicas práticas para organizar as finanças no segundo semestre

• Faça um orçamento mensal com todos os gastos fixos e variáveis
• Considere despesas sazonais como matrícula e presentes de Natal
• Não use o cartão de crédito como renda extra
• Corte os gastos supérfluos
• Envolva todos da casa no controle de despesas
• Antecipe compras de fim de ano e material escolar
• Crie uma reserva de emergência (mesmo que pequena)
• Use aplicativos como Mobills, Guiabolso ou Minhas Economias
• Comece a investir com pouco, em opções seguras
• Estabeleça metas realistas de poupança e trate-as como prioridade