Perder o emprego perto da aposentadoria pode reduzir renda futura

Perder o emprego quando já se está perto da aposentadoria pode ter impacto direto no valor do benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Isso porque, após a Reforma da Previdência de 2019, o cálculo passou a considerar todas as contribuições feitas ao longo da vida laboral, o que faz com que mudanças na renda nos últimos anos da carreira influenciem a média usada para definir a aposentadoria.

Antes da reforma, era possível descartar 20% das menores contribuições do histórico. Agora, segundo a advogada previdenciarista Verônica Pacheco, o cálculo mudou. “Hoje a média considera 100% de todas as contribuições feitas desde julho de 1994”, explica.

Na prática, contribuições menores feitas no fim da carreira podem puxar a média salarial para baixo e reduzir o valor da aposentadoria.

Salários menores podem diminuir o benefício

O problema costuma aparecer quando trabalhadores que sempre contribuíram com salários mais altos perdem o emprego perto da aposentadoria e passam a contribuir com valores menores. “Se a pessoa contribui com valores menores no final da carreira, essas contribuições entram integralmente na média e reduzem o valor do benefício”, afirma Pacheco.

A advogada previdenciarista Verônica Pacheco concedeu entrevista ao Grupo Liberal (Foto: Igor Mota/O Liberal)

O mesmo pode ocorrer quando o trabalhador passa a contribuir pelo valor mínimo ou como microempreendedor individual (MEI). Como o INSS calcula a média com base nos valores efetivamente pagos, contribuições mais baixas tendem a diminuir o valor final da aposentadoria.

Contribuição maior pode preservar a média

Para quem está desempregado e próximo de se aposentar, uma alternativa pode ser continuar contribuindo por conta própria, como contribuinte facultativo. Segundo Verônica Pacheco, pagar a alíquota de 20% sobre um valor maior pode ajudar a preservar a média salarial usada no cálculo do benefício.

“Pode valer a pena em alguns casos, principalmente quando o segurado está próximo da aposentadoria e faz uma simulação previdenciária antes de decidir”, afirma.

Verônica Pacheco diz que, para quem está desempregado e perto de se aposentar, uma alternativa é contribuir por conta própria como facultativo (Foto: Igor Mota/O Liberal)

As simulações podem ser feitas pelo próprio segurado na plataforma Meu INSS ou com apoio de especialistas em planejamento previdenciário.

Parar de contribuir pode ser opção em alguns casos

Outra dúvida comum é se vale a pena continuar contribuindo quando o trabalhador perde o emprego perto da aposentadoria.

De acordo com a advogada, se o segurado já tiver cumprido o tempo mínimo de contribuição — atualmente 15 anos para mulheres e 20 anos para homens — pode ser juridicamente possível interromper os pagamentos para evitar que contribuições menores reduzam a média salarial.

No entanto, a decisão exige cautela. “A interrupção das contribuições pode levar à perda da qualidade de segurado após o chamado período de graça, o que afeta o acesso a benefícios como auxílio por incapacidade ou pensão por morte para dependentes”, explica.

Regularização de dados pode atrasar aposentadoria

O caso da aposentada Maria Elizabeth de Araújo, de 73 anos, mostra como divergências no histórico de contribuições podem atrasar o acesso ao benefício. Ao procurar o INSS, ela descobriu que o tempo registrado no sistema não correspondia ao período em que havia trabalhado com carteira assinada. Como a empresa onde atuava havia encerrado as atividades, ela precisou reunir documentos e testemunhas para comprovar o vínculo.

“Quando pedi minha aposentadoria, tive que comprovar o tempo de trabalho. Entreguei os documentos no INSS, mas demorou mais de um ano para sair a resposta”, relata.

Segundo especialistas, acompanhar regularmente o histórico de contribuições no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS) e fazer simulações pode ajudar o trabalhador a evitar perdas no valor da aposentadoria.