Open Finance: quais as vantagens e como evitar golpes

Você já ouviu falar em Open Finance, mas não faz ideia do que é isso? O modelo de compartilhamento de dados vem ganhando cada vez mais destaque no mercado, mas ainda deixa muitas dúvidas sobre o seu funcionamento, vantagens e quais cuidados devem ser tomados para evitar golpes.

Oferecer uma boa experiência para os clientes e potencializar inovações no mercado financeiro é fundamental para as instituições. O Open Finance dá mais liberdade para os consumidores do sistema financeiro, facilita o acesso às informações sobre tarifas e taxas praticadas pelas instituições, assim como permite o compartilhamento de dados pelo consumidor para receber melhores ofertas. 

Mas, afinal, o Open Finance vale a pena? Para te ajudar a entender um pouco melhor sobre o modelo de compartilhamento de dados, o Sicredi destacou os principais benefícios e vantagens para os consumidores.

Maior acesso ao crédito

O acesso a dados do Open Finance garante o acesso ao crédito a pessoas com bom histórico financeiro. O crédito é liberado após consulta de fontes como contas bancárias, por exemplo. Além disso, ele permite análise do histórico de pagamento de boletos e contas da casa, bancos e instituições financeiras, o que possibilita que bons pagadores pouco visíveis tenham a chance de ter acesso ao crédito. 

E a vantagem não se limita apenas ao crédito para pessoas físicas. O compartilhamento de dados do Open Finance também vale a pena para pequenas e médias empresas, garantindo acesso a empréstimos e modalidades mais adequadas para crescer seus negócios. 

Gerenciamento de finanças pessoais 

O uso de aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais vem ganhando cada vez mais adeptos. Por meio deles, é possível estruturar o orçamento, ajustar despesas e planejar investimentos futuros. Com o Open Finance, é possível que o usuário compartilhe os seus dados diretamente com estes aplicativos, que conseguem acessá-los de forma segura em modo de leitura e ainda permitem o acesso do consumidor a todas as suas contas em um só lugar. 

Novas modalidades de pagamento

O Open Finance permite que empresas como e-commerces, serviços de assinatura, redes sociais, entre outros, implementem serviços de pagamentos em suas próprias plataformas. Isso é feito por meio de conexões diretas com a conta bancária do usuário, de acordo com o consentimento do próprio cliente. 

O modelo se torna interessante tanto para os clientes quanto para os lojistas, trazendo praticidade e segurança nas operações de pagamentos. 

Dicas de segurança e como evitar golpes

O Banco Central tem uma série de regras de segurança que precisam ser cumpridas pelas instituições participantes do Open Finance. Cada empresa deve garantir a segurança dos dados dos clientes. Apesar disso, existem muitos golpistas que se aproveitam de falhas cometidas pelos clientes. 

Para garantir a integridade dos seus dados, existem algumas práticas que você pode seguir para evitar qualquer dor de cabeça. Entre elas, não compartilhar os dados por e-mail ou telefone, escolher bancos, operadoras de cartão e instituições de confiança. Além disso, fique atento a links via e-mail ou de aplicativos de mensagem. É por meio deles que muitos criminosos têm acesso a dados de clientes. 

Alteração do compartilhamento dos seus dados

No modelo Open Finance, você é dono dos seus dados e apenas você pode gerenciá-los. A gestão do compartilhamento dos dados é feita apenas por você. Esse processo pode ser feito pelo aplicativo ou internet banking das instituições financeiras que você utiliza.

Apesar disso, o Sicredi alerta para possíveis tentativas de golpes. Nesse caso, desconfie se você receber uma ligação de alguém se passando por funcionários da instituição financeira solicitando autorização.

E aí, conseguiu entender um pouco sobre o Open Finance e as vantagens do mesmo? O Sicredi pode te ajudar a cuidar e proteger os seus dados, realizando as suas transações financeiras com mais tranquilidade e proteção.