O endividamento e a dificuldade de manter as contas em dia atingem milhões de brasileiros e também preocupam no Pará. Em setembro, o estado contabilizou 3.114.862 pessoas inadimplentes, o equivalente a 48,9% da população adulta, segundo dados da Serasa. Embora o número represente uma queda de 1,3% em relação a agosto, quando havia 3.156.019 consumidores nessa situação, o volume de dívidas ainda ultrapassa R$ 16,5 bilhões.
NÚMEROS DA INADIMPLÊNCIA NO PARÁ
- 3.114.862 pessoas inadimplentes em setembro;
- 48,9% da população adulta do estado está nessa situação;
- R$ 16,5 bilhões é o valor total das dívidas;
- R$ 5.312,48 é o valor médio devido por inadimplente;
- 1,3% foi a redução no número de inadimplentes em relação a agosto.
O cenário local acompanha um quadro de alerta nacional. Dados do Banco Central (BC) mostram que a inadimplência média total nas operações de crédito dos bancos permaneceu em 5% em setembro, o maior patamar desde o início da série histórica revisada, em março de 2011. Entre as pessoas físicas, o índice chegou a 6%, também recorde. Já o endividamento das famílias alcançou 50,1% da renda anual em agosto, ultrapassando pela primeira vez a marca de 50%.
Para o economista Nélio Bordalo Filho, conselheiro do Conselho Regional de Economia dos Estados do Pará e Amapá (Corecon-PA/AP), um dos principais motivos para o crescimento das dívidas é o comprometimento da renda com despesas essenciais, como alimentação, moradia, energia, transporte e medicamentos. A situação é agravada pelos juros elevados cobrados nas operações de crédito.
"O cartão de crédito, especialmente quando utilizado de forma recorrente e com pagamento mínimo da fatura, também contribui para o crescimento das dívidas, devido às taxas de juros elevadas", explica.
Segundo o economista, a facilidade de acesso ao crédito, a perda de renda, o desemprego e a informalidade também ajudam a explicar o problema. Em algumas situações, consumidores recorrem a novos empréstimos para pagar compromissos anteriores, criando um ciclo de endividamento que compromete cada vez mais o orçamento familiar.
No Pará, o levantamento de setembro mostra que as mulheres representam 51,7% dos inadimplentes, enquanto os homens correspondem a 48,3%. A maior concentração de dívidas está no segmento de bancos e cartões, responsável por 28,9% do total. Na sequência aparecem as financeiras, com 22,4%, e o varejo, com 16,5%.
QUEM DEVE NO PARÁ?
- 51,7% dos inadimplentes são mulheres;
- 48,3% são homens.
PRINCIPAIS ORIGENS DAS DÍVIDAS
- 28,9% – Bancos e cartões;
- 22,4% – Financeiras;
- 16,5% – Varejo.
- Renegociação exige planejamento
Diante das dificuldades para quitar os débitos, programas de renegociação, como o Desenrola, podem representar uma oportunidade para consumidores regularizarem a situação financeira. Para Bordalo, iniciativas que oferecem descontos, redução de juros e parcelamentos compatíveis com a renda podem facilitar a recuperação do crédito e a retirada de restrições no CPF.
O economista, no entanto, ressalta que renegociar uma dívida não significa necessariamente resolver o problema. A efetividade depende da capacidade de pagamento de cada consumidor. Quando a renda continua insuficiente para cobrir as despesas básicas, existe o risco de o inadimplente assumir um novo compromisso e voltar a atrasar as parcelas.
"Esses programas devem ser entendidos como instrumentos de recuperação financeira, e não como uma solução definitiva. É necessário associar a renegociação à reorganização do orçamento e à mudança dos hábitos de consumo", afirma.
Antes de fechar um acordo, a orientação é levantar todas as dívidas, comparar as condições oferecidas e verificar o valor final da negociação, a quantidade de parcelas e o custo total. Também é importante procurar os canais oficiais dos bancos, credores e plataformas de negociação para evitar golpes.
"Mais importante do que conseguir um desconto é ter condições de pagar o valor renegociado até o final", alerta Bordalo.
Como começar a sair das dívidas?
O especialista recomenda priorizar dívidas com juros mais elevados, como cartão de crédito e cheque especial, evitar novas compras parceladas e preservar os gastos essenciais, como alimentação, moradia, saúde e transporte. A criação de uma pequena reserva financeira também pode ajudar a enfrentar imprevistos sem recorrer novamente a empréstimos.
8 DICAS PARA REORGANIZAR A VIDA FINANCEIRA
- Conheça suas dívidas: reúna informações sobre valores, juros, atrasos e credores.
- Organize o orçamento: identifique os gastos essenciais e reduza despesas que podem ser adiadas.
- Priorize as dívidas mais caras: dê atenção ao cartão de crédito e ao cheque especial.
- Negocie com os credores: procure descontos e parcelas que caibam na renda mensal.
- Evite novas dívidas: suspenda compras parceladas até recuperar o equilíbrio financeiro.
- Preserve os gastos essenciais: não comprometa despesas com alimentação, moradia, saúde e transporte.
- Crie uma reserva financeira: mesmo pequenas quantias podem ajudar em situações de emergência.
- Busque renda extra: considere trabalhos temporários ou prestação de serviços para acelerar a quitação dos débitos.